如何避免非法集资陷阱？

一、如何避免非法集资陷阱
  
  
  广大投资人最好做到五个“不”：一是对“高息”诱惑不动心，过高的利息可能涉及非法集资。二是对企业“实力”不崇拜，从发生的案件看，许多是一些实力很强的明星企业，不惜重金骗取相关部门的信任而进行非法集资。三是对“官方”背景不迷信，作案者往往是打着官方的幌子进行非法集资。四是对熟人“热心”不信任，不少案件都是利用亲情诱骗，通过传销的形式拉人头，搞非法集资。五是对“创新”理财产品不投资。
  
  
  二、非法吸收公众存款罪的法律规定
  
  
  非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
  
  
  个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。
  
  
  三、集资诈骗罪的法律规定
  
  
  集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
  
  
  个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
  
  
  四、非法集资类案件呈现的五大特点
  
  
  非法集资是一类案件的统称，包括非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两个罪名，此类案件因为涉及投资人众多、社会影响面广，往往被称为涉众型经济犯罪。
  
  
  近年来，随着经济快速发展，投融资方式不断翻新，非法集资类案件也呈现井喷式快速增长，主要呈现出以下几个特点：
  
  
  一是涉案投资人、被害人人数与投资金额同向上升。短短数年，非法集资类案件涉及投资人、被害人人数不断攀升，少则几十人，多则数万人，且波及面广，投资人来自全国，影响广泛。在涉案金额层面，从几年前的百余万计到今天的数亿元，案件办理难度增加。
  
  
  二是针对弱势群体的集资行为凸显。近年来，针对中老年群体、残疾人群体的非法集资行为频现，这些人群对于非法集资行为的甄别能力弱，极易产生信赖，且有退休金、残疾人保障金等社会保障资金，成为非法集资的新目标群体。
  
  
  三是巧立投资名目、花样繁多。随着科技、金融领域的发展创新，非法集资借朝阳产业名目，吸引投资目光。主要包括：互联网行业的网络游戏、网络公司等。教育培训行业的外语培训、出国咨询等。能源行业的传统能源再投资、新能源项目发展等。金融行业的投资基金、股票等。科技行业的月球资源开发，航空航天项目开发等。这些行业处于快速发展阶段，具有融资的现实需求和高额回报的可能性，成为犯罪分子假借名目的高发领域。
  
  
  四是作案手段更隐蔽，参与人员更专业。相对萌芽时期的非法集资类案件，近年案件在作案手段上呈现更加强烈的隐秘性。非法集资摒弃一蹴而就，采用长期融资合作、实现高额利润回报的方式，建立投资信任、填充资金池，这种方式隐蔽性强，加速了投资人数和资金的扩张。非法集资人员具有金融从业背景，掌握专业金融知识，了解投资人的心理和需求，致使犯罪行为难以甄别。投资人与融资人的双重身份合二为一，公司内部人员既在内部投资、又拉拢融资，给投资者造成合法的假象，使投资人放松警惕。
  
  
  五是补偿损失缺口大，追缴财产难度大。非法集资行为发端于短时间内对大量资金的紧迫需求，这种需求导致资金快融快消，资金短时间内即被挥霍，且流向泡沫行业，无法弥补损失的资金缺口，导致办案机关追缴财产难度增大。
  
  
  综上所述，犯罪分子实施非法集资的行为主要还是抓住了大家普遍的求利心理，对于一些低投入高回报的活动更能让人动心，所以大家在参与的时候一定要理智的对待，而且还要警惕熟人作案，这样才能有效的避免落入非法集资的陷阱。
  
  
  
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@杨晗璐律师简介：女，法学学士，副主任，中共党员，中华全国律师协会会员。法学功底深厚，思维严谨，工作踏实，待人坦诚，擅长处理各类民商事、刑事、知识产权纠纷，多...More>>